工商银行 朱沛琴

 
所在单位：工商银行湖南省分行营业部   
 
　个人简介： 
　　 
国际金融理财师（CFP），会计学学士，拥有保险、证券从业资格，具有15年的个人金融业务从业经历和4年专业理财从业经历。中国工商银行总行专家理财团队成员，“工银财富”长沙精英理财团队成员。 
 
理财观点---平衡现在和未平的收支 
　　 
理财以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。理财核心目标是平衡现在和未来的收支，使人一生中的收入和支出基本平衡，保证家庭财务健康。 
 
执业经典案例 
　　 
向先生，35岁，某私营业主，单亲家庭，父母带小孩随同居住，有房、有车，年度分红约280万元，除补充一定生活开支外，绝大部分再投入企业，没有其他投资和安排小孩教育基金。但全球经济的衰退使企业受到较大冲击，正考虑是否转型。以下理财建议使其家庭资产净值比2008年末增长了40%。 
 
1、应急准备不可少。向先生每月固定收入10000元，但支出高达55000元，现企业分红的降低引起日常开支困难，建议首先留足六个月生活支出作为流动资金以应对不时之需。 
 
2、重视风险保障。建议投保个人寿险300万元来保障亲属生活；投保健康险应对疾病的不确定性；同时为防范因企业经营亏损造成家庭收入来源降低的风险，建议为企业购买企业财产保险来保障家庭财务。 
 
3、转型宜慎重。全球经济不景气大环境下，将资源盲目投入不熟悉的领域，那么可能面对的风险是失去将来东山再起的机会，暂时资金不足建议借助银行的经营性贷款100万元来渡过难关。
 
4、教育早规划。培养小孩到大学毕业，一般约需40万元左右学费，若出国留学则费用更高，且孩子教育经费支出在时间上决不允许拖欠，建议以每月定投0.8万元的方式建立孩子教育专项基金。 
 
5、企业经营的起伏不能影响家庭梦想。建议在确认风险承受能力前提下，运用基金、债券、黄金、银行存款等多项投资工具做好资产配置，实现家庭资产的稳步提高。 
 
领导推荐 
　　 
该员工为工商银行湖南分行营业部财富中心主任，擅长理财业务战略规划、个人理财业务体系建设、模式设计与市场研究分析，能够及时把握投资市场的政策风云，具有为高端客户理财服务的实战经验，内容涉及银行、保险、证券、房产投资、黄金买卖、外汇等诸方面。 
 
——工行湖南省分行营业部个金部总经理 周林军