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民生银行:民企服务“步稳而质升”

2019-11-30 14:20:00
   过去一年来,民生银行服务民营企业的行动更坚决、步伐更稳健、质效更明显。”民生银行董事长洪崎日前表示,该行聚焦战略、持续发力,从客户精准服务、信贷规模支持、资金价格优惠、特色产品创新、科技信息引领等方面“提质提效”,全力助推民营经济高质量发展。
 
  作为我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行成立23年来,始终坚持民企战略不动摇,持续创新民企服务模式,支持了一大批民营企业发展壮大。
 
  民生银行全力推进民企金融服务再上新台阶。截至2019年9月末,民生银行服务民营企业24万家,民企贷款余额1.5万亿元,在全行对公贷款中的占比超过70%。同时,民生银行还通过债券投资、同业投资等手段,满足了民企多层次、低成本的资金需求。截至9月末,该行支持民企的非贷款类融资约1700亿元,比年初增加近300亿元,大大拓宽了民营企业的融资渠道。
 
  持续深化民企战略
 
  基于同民营企业的天然渊源,民生银行在1996年成立时就确立了“服务民营企业、中小企业和高科技企业”的战略定位并且载入了公司章程。23年来,民生银行始终把服务民营企业、小微企业发展作为立行之本、发展之源,不断加大资源投入和服务支持力度,持续为广大民营企业提供有力度、有深度、有温度的服务。
 
  2009年,民生银行董事会修订《五年发展纲要》,提出了做“民营企业的银行”战略定位,持续强化民企战略,扩大民企服务覆盖面,提高民企业务占比。2018年4月,民生银行董事会又制定下发《改革转型暨三年发展规划实施纲要》,明确提出了做“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位,并且将服务民营企业摆在全行战略发展的首要位置。
 
  做实做精民企服务
 
  针对大型战略民企,民生银行优选了150户总行级战略民企和500户分行级战略民企,提供资本配置、信贷规模、海外融资及结算、专项财务、科技配套等支持。
 
  针对中小民企融资抵押难等问题,民生银行推出新供应链金融模式,目前已形成车销通、医药通、建工通、佳酿通、家电通、政采通6个行业解决方案,赊销E、应收E等模式涵盖了融资、结算、理财等综合化服务。截至9月末,该行供应链核心企业226户,较年初增长143%;链上企业8474户,增长74%。
 
  针对小微民企,民生银行加速推进小微金融3.0深化实施,截至9月末,该行“小微企业及小微企业主”贷款余额逾6700亿元,户均贷款约160万元,服务“小微型贷款企业及业主”超过40万户。
 
  “加减乘除”破解难题
 
  从民生银行来看,截至9月末,该行中小客群贷款超4300亿元,比上年增加近600亿元。值得一提的是,该行非抵押类贷款占比超过55%,信用类贷款占比增至10%。
 
  一是在信贷规模上做“加法”。民生银行优先保障民企信贷额度供给,不设贷款规模上限,同时额外拿出300亿元专项风险资产额度,定向用于民企客户。另外,成功发行了600亿元小微金融债和国内股份制银行首单400亿元永续债,夯实了支持民营、小微企业的资本基础。
 
  二是在降低民企融资成本与优化流程上做“减法”。针对民营企业贷款,民生银行多次下调内部资金转移定价,同时配套差异化的成本减免措施。
 
  三是在产品创新上全力整合资源做“乘法”。民生银行深入推行中小企业民生工程,提高中小业务数字化经营能力;优化升级小微3.0模式,巩固提升小微金融品牌优势。
 
  四是在风险控制方面紧弛有度做“除法”。民生银行依托大数据分析及全方位风控体系,消除和减少风险隐患。
 
  民企服务提质提效
 
  洪崎表示,民生银行将进一步整合金融资源、创新服务手段、提升服务能力,着力实现民企服务“提速、提质、提效”。民生银行将积极响应民营企业多样化场景需求,深入挖掘民营企业的痛点、难点和甜点,创新升级产品模式和业务操作平台,持续为民营企业及企业家提供“融资+融智+融商”服务。民生银行将继续强化民企金融服务“样板间”复制推广,升级民企综合服务体系,优化民企客户资源配置原则及方式,加快民企系统平台建设升级,为民企健康发展提供持久助力。





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