创新产品驱动，精准营销赋能——衡阳农商银行创新业务发展经验分享
衡阳新闻网讯 通讯员陈晓立报道 在金融行业竞争白热化、客户需求日益多元化的当下，如何通过产品创新引流获客，持续做强优势品牌，已成为金融机构实现高质量发展的必答题。衡阳农商银行银行在信贷业务领域深耕细作，以创新为笔、以精准为墨，绘就了一幅亮眼的发展画卷，其宝贵经验值得深入剖析与广泛推广。
精雕拳头产品，筑牢发展堡垒
“衡阳快贷”作为衡阳农商银行信贷业务的核心拳头产品，自推出以来便肩负起拓展基础客户、深化普惠金融服务的重要使命。在产品体系构建上，衡阳农商银行对授信模型进行了全方位的优化升级。摒弃传统“一刀切”的授信模式，引入大数据分析技术，深度挖掘客户的消费行为、信用记录、资产状况等多维度数据，构建起一套精准的客户信用评估体系。针对不同信用等级、不同行业、不同收入水平的客户，制定差异化的授信额度与期限方案，实现了授信的精准匹配。
风控模型的优化同样不遗余力。通过与第三方数据平台合作，实时获取客户的动态信息，建立起风险预警机制。一旦发现客户出现异常交易行为、信用评分下降等风险信号，系统将立即启动预警，信贷人员可迅速介入，采取风险缓释措施。同时，结合机器学习算法，对海量的信贷数据进行分析，不断优化风控策略，提升风险识别与防控能力。
在客群细分上，进一步细化市场定位。针对小微企业主，推出专属的“经营快贷”方案，简化贷款流程，提高审批效率，满足企业短期资金周转需求；对于年轻消费群体，打造“消费快贷”产品，提供灵活的还款方式与多样化的消费场景支持。利率方面，依据客户信用等级、贷款期限、贷款金额等因素，制定阶梯式利率政策，信用良好、贷款期限合理的客户可享受更低的利率优惠，既保证了收益，又增强了产品吸引力。通过这一系列的细分升级，真正实现了“无感授信”，客户无需繁琐的申请流程，即可快速获得额度审批，极大提升了客户体验与服务效率。
在品牌打造环节，衡阳农商银行积极探索多元化的推广策略。在一次关爱留守儿童的公益活动中，不仅为孩子们送去了学习用品与生活物资，还现场为有信贷需求的家长讲解“衡阳快贷”的便捷服务，让品牌温暖走进千家万户，有效提升了品牌的社会责任感与美誉度。在社区场景营销方面，组建营销团队，深入社区开展金融知识讲座、产品推介会等活动。在社区举办的金融知识讲座上，通过生动的案例讲解与互动问答，让居民深入了解 “衡阳快贷”的优势，现场就有数十位居民提交了贷款申请。同时，利用线上线下相结合的广告宣传模式，线上通过社交媒体平台、金融类APP等渠道进行精准投放，线下在公交站牌、商场大屏、社区公告栏等位置投放广告，拓宽品牌传播渠道。
凭借这些扎实的举措，“衡阳快贷”取得了斐然成绩。截至5月末，累计签约合同达2.8万个，合同金额 34.55亿元，当前用信6871户，用信余额7.22亿元，成为全行普惠金融领域的标杆产品，为当地经济发展注入了强劲动力。
多元产品矩阵，精准对接需求
除了“衡阳快贷”这一拳头产品，衡阳农商银行积极构建多元化的信贷产品矩阵，精准对接不同客群的差异化需求。在农村市场，大力推广“惠农秒贷”。为确保产品推广的精准性与高效性，将2571户目标客户名单按区域精准派发至各支行。各支行建立详细的管户台账，明确每位客户经理的服务责任与目标。客户经理通过电话邀约、上门走访等方式，深入田间地头、农户家中，了解农户的生产经营状况与资金需求。在走访过程中，为农户详细介绍“惠农秒贷”的低利率、无抵押、放款快等优势，现场指导农户完成贷款申请。目前，“惠农秒贷” 已签约68户，金额1003万元，用信51户，金额441万元，有效解决了农户生产资金短缺问题，为乡村振兴战略的实施提供了有力的金融支持。
在养老金融领域，“养老贷”的推广同样亮点频出。衡阳农商银行与衡阳市四城区人社局签订战略合作协议，借助政府部门的公信力与资源优势，扩大产品宣传范围。在与珠晖区东阳街道开展的养老贷业务试点中，联合街道工作人员，对辖区内有养老资金需求的居民进行逐一摸排，建立需求档案。针对不同居民的需求特点，制定个性化的贷款方案。同时，与老兵协会合作召开养老贷产品推介会，邀请专业金融顾问为老兵们讲解养老规划与贷款政策，现场就有多位老兵达成贷款意向。目前，“养老贷”已签约18户，金额187万元，为老年群体的幸福晚年生活提供了坚实的金融保障。
此外，衡阳农商银行不断丰富产品体系，推出商户流水贷，并充分发挥小微企业流水贷、潇湘财银贷、湘农 e担贷、雁城快担、创业担保贷等产品的协同效应。以潇湘财银贷为例，在松木工业园的激烈竞争中，衡阳农商银行凭借优质的服务、灵活的产品方案以及强大的资源整合能力，成功挤掉湖南银行，入围该产品合作银行。在合作过程中，为园区内的小微企业量身定制金融服务方案，解决企业融资难题，助力企业发展壮大，展现出强大的市场竞争力。通过精细化的营销与多元化的产品布局，衡阳农商银行有效拓展了信贷业务边界，满足了不同客户群体的多样化金融需求。
衡阳农商银行在务发展进程中，通过聚焦拳头产品的深度打磨、多元产品的协同发力、系统模型的持续优化以及精准有效的品牌推广，实现了信贷业务规模与质量的双提升，品牌影响力也不断扩大。未来，衡阳农商银行继续秉持创新精神，在金融领域开拓更多创新路径，为农商银行的发展贡献更多可复制、可推广的成功经验。
